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早期リタイア 2か月めの手続き・iDecoと年金支払い

早期リタイア前後

早期リタイアして2か月め、「年金」の支払いと「iDeco」移換手続きを終えひと段落です。

退職後の手続き (最新)

<退職後イベント> 【青文字】の金額はその人の収入により変化します

今回は下記、赤文字のところの手続きです。

退職翌月にすること
★済★ 健康保険証の返却

★済★ 任意継続の申請と支払い【27万円ほど】
★済★ 雇用保険資格喪失確認通知書の受け取り
★済★ 市役所手続き:年金種別の変更。
★済★ 失業給付の申し込み
★済★ 住民税納付:来年6月までの分【30万円ほど】
退職翌々月 以降
★今回実施★   年金の支払い 10月~3月分
約10万円
★今回実施★ 確定拠出年金の移換手続き

退職年度所得の確定申告(2月16日から3月15日)
住民税納付(退職翌年の6月)【20万円くらいを想定】

年金・半年分を一括支払い

退職翌月(10月)に市役所に手続きをした後、11月に入ってから納付書が届きました。

令和3年4月~令和4年3月分の国民年金保険料は、「月額 16,610円」です。

まとめる+ネットが便利でお得

納付内容(令和3年度・残り半年分)
・10月分:16,610円
・11月から3月分:一括の場合で82,510円。 毎月払いよりも「540円」お安い
銀行のアプリから「ペイジー」に入り、すぐに支払います。便利だなー。

前納制度

年金は前納制度があって、2年分をまとめて支払うともっとお得になるのですが、デメリットは「2年縛り」。今後就職するあるいは子供の扶養に入るなど、その際に手続きすればいいのかもしれませんが面倒。4月以降どうするかは今は検討中。

ちなみに、子供が大学生の時にこの制度を使い、下記お得を享受しました。

  • 20歳以降、社会にでるまでの2年分を前納
  • 前納によって1回分くらい(1.7万ほど?)お得になった
  • 年末調整で数万円返ってきた。 ← これはでかい

iDeCo移換手続き

会社で加入していた企業型確定拠出年金(DC)からiDeCoへ自分で移換手続きをします。

まず、退職翌々月頃に私の勤めていた会社の場合は「日本レコード・キーピング・ネットワーク株式会社」というところから圧着のハガキでDC脱退の通達がされます。

銀行の商品とネット証券の商品を見比べて、あと手数料や口座管理費などをみて、証券の方に申し込むと決め、あらかじめ入手していた申し込み用紙にハガキの通達内容(登録番号や事業所名)と必要事項(自分の年金番号など+運用する商品と割合)を記入して、証券会社に申込書を送付します。

移換には1か月くらいかかるそうなので、申し込みは早めにしておいた方がよいと思われます。 退職後6か月を過ぎて移換されていないと、税控除などの優遇をうけることができなくなるからです。

iDecoには掛け金を入金するコースと運用のみの2つのコースがあり、私は後者。かれこれ24年ほどかけていますのでこれまでの運用プラスあと5年=60歳時点でどれほどになっているか静観しつつ、祈りつつ。

私の場合は、積立NISAでe-maxis slimの米国系、全世界系にかけているので、iDecoではグローバルの投信へ移換し、リスクの少ないものにしておきます。
1つの証券口座で普段の投資(日本株・米株・積立NISA)にiDecoも合わせて把握することができるので、資産管理面では効率的になりました。
証券+銀行口座+保険を更新したので、そろそろエンディングノートを更新してまとめておかなくては。

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